Soalan lazim

Soalan lazim


Siapa yang boleh mendapat manfaat daripada pelaburan luar pesisir?

Sesiapa sahaja boleh mendapat manfaat daripada pulangan yang akan diperoleh daripada pelaburan luar pesisir. Walau bagaimanapun, untuk mendapat manfaat daripada rejim cukai individu yang rendah, pelabur juga mesti mempunyai kediaman di luar pesisir. Atau, bagi pemastautin di kawasan cukai tinggi, mesti ada struktur luar pesisir yang secara sah menjauhkan keuntungan luar pesisir dari jaring cukai darat.


Ini bergantung kepada jenis akaun atau pelaburan yang ingin anda mohon. Anda boleh membuat deposit tetap ke dalam pelan pelaburan dari hanya USD 500 sebulan, manakala pelaburan sekaligus dalam dana luar pesisir juga boleh dibuat dari USD 30,000.


Bidang kuasa yang berbeza mempunyai kelebihan yang berbeza. Bergantung pada agenda anda, anda mungkin mendapati berguna untuk menggunakan beberapa bidang kuasa yang berbeza dalam struktur luar pesisir anda.

Menggunakan dua atau tiga bidang kuasa dalam struktur luar pesisir biasa adalah sangat biasa bagi pelabur luar pesisir yang besar – contohnya, mereka mungkin mempunyai satu untuk syarikat, satu untuk amanah, dan satu untuk akaun bank. Susunan tiga tahap seperti ini boleh menyebabkan struktur luar pesisir anda memanfaatkan undang-undang masing-masing negara dan memberikan anda tahap privasi yang maksimum.


Amanah berfungsi dengan mengambil aset yang dimiliki oleh individu yang menubuhkan (‘menetapkan’) amanah dan menyerahkannya kepada seorang pemegang amanah. Amanah luar pesisir adalah sekadar amanah yang berpusat di bidang kuasa luar pesisir, dengan keuntungan yang biasanya tidak dikenakan cukai di lokasi tersebut.

Pemegang amanah biasanya mengikuti kehendak penetap. Amanah, yang berasaskan undang-undang biasa Inggeris sejak 600 tahun dahulu, telah digunakan secara tetap untuk perlindungan aset luar pesisir selama hampir 100 tahun. Negara-negara dengan cukai yang tinggi mampu mempertahankan diri terhadap amanah, dan kini kegunaannya telah terjejas teruk untuk penduduk dalam negara-negara tersebut.


APT (Amanah Penjagaan Aset) direka untuk mencapai beberapa matlamat perancangan harta, sebelum dan selepas kematian penetap. Ini termasuk perancangan untuk pemeliharaan harta beliau daripada pelbagai risiko yang boleh mengancam untuk membubarkan harta sekiranya berlaku. APT biasanya ditubuhkan di bidang kuasa yang berbeza daripada negara asal penetap.


Peraturan melindungi pelabur daripada kejahilan atau kek cawan dan pengawal mereka sendiri terhadap pengubahan wang haram - yang tidak ada kaitan dengan pelabur bona fide. Ia juga cuba menghalang pengurus pelaburan daripada membuat keputusan berisiko yang boleh menyebabkan kerugian kepada pelanggan mereka. Pengawal selia percaya bahawa simpanan orang sangat penting sehingga mereka mesti diberi perlindungan khas.


Sebagai pegawai dagang, anda benar-benar mempunyai pilihan arena pelaburan. Banyak bergantung kepada rejim cukai di negara asal anda, tetapi dengan mengandaikan anda akan menjadi bukan pemastautin sepanjang tempoh ketiadaan anda, maka anda mungkin berada dalam kedudukan yang ideal untuk memanfaatkan perkhidmatan kewangan luar pesisir dengan cara yang cekap cukai. Di samping itu, banyak negara cukai tinggi menawarkan peluang pelaburan yang menarik dan pengecualian cukai untuk individu dan entiti bukan pemastautin.


Sebagai ekspatriat, anda dinasihatkan untuk memeriksa kemungkinan membuka akaun bank luar pesisir, untuk memanfaatkan kecekapan cukai dan kerahsiaan yang agak dipertingkatkan yang disediakan. Tiada cukai yang perlu dibayar atas faedah yang timbul daripada wang yang dipegang dalam akaun bank luar pesisir (melainkan Arahan Cukai Simpanan EU terpakai), jadi walaupun anda hanya mencari tempat untuk menerima dana yang dihantar dari rumah, atau gaji anda dibayar, ini patut dipertimbangkan.

Terdapat pelbagai jenis akaun yang tersedia untuk memenuhi cara dan keperluan anda. Ini termasuk akaun akses segera dengan kemudahan kad kredit / debit, akaun deposit jangka tetap dengan kadar faedah berperingkat, dan akaun kadar tetap dan berubah-ubah.


Ia akan menjadi ideal! Pelaburan dana bermaksud bahawa anda boleh memilih untuk melabur dalam kelas aset tertentu tanpa perlu memeriksa ciri-ciri masing-masing secara individu. Jika anda memilih untuk melabur dalam dana bersama luar pesisir, tanggungjawab untuk pengurusan, penyelenggaraan dan pentadbiran diambil oleh penganjur, pengurus dan penjaga dana.


Sekiranya anda mempunyai nilai bersih cecair yang besar yang anda ingin lindungi semasa ekspatriasi anda dan selepas itu, maka kepercayaan luar pesisir mungkin menjadi cara untuk pergi, bersama dengan akaun bank luar pesisir. Struktur jenis ini lebih banyak digunakan untuk tujuan perlindungan aset daripada kecekapan cukai sepanjang hayat anda, kerana banyak negara cukai tinggi kini mempunyai undang-undang yang direka untuk membuat amanah luar pesisir pada neutral cukai terbaik. Walau bagaimanapun, kelebihan perlindungan aset, dan privasi yang dipertingkatkan yang diberikan oleh kepercayaan luar pesisir, adalah ciri berguna. Amanah masih berkesan sebagai pembelaan terhadap cukai warisan

Amanah luar pesisir pada dasarnya berfungsi dengan memindahkan kawalan aset anda dari anda (settlor) kepada penjaga atau pemegang amanah yang akan menguruskan amanah demi kepentingan terbaik benefisiari atau benefisiari. Ini boleh menjadi anda atau mana-mana orang lain, kumpulan orang atau entiti yang anda tentukan. Adalah perkara biasa bagi pemegang amanah untuk mengendalikan amanah mengikut kehendak settlor.

Terdapat pelbagai jenis amanah untuk tujuan yang berbeza, dan anda memerlukan bantuan profesional dalam memilih jenis yang betul dalam bidang kuasa yang betul. Jika rejim cukai rumah anda belum mempunyai undang-undang anti-mengelakkan, dan anda berharap untuk mendapatkan faedah cukai daripada menubuhkan amanah, maka anda mungkin akan menggunakan kepercayaan budi bicara. Dalam kes ini, pemegang amanah mempunyai kawalan penuh ke atas pelupusan pendapatan amanah dan aset. Walau bagaimanapun, anda masih boleh dinamakan sebagai benefisiari, dan pemegang amanah masih akan mengikuti kehendak anda.


Sudah tentu awak boleh! Peningkatan globalisasi dan kemajuan dalam teknik penyulitan bermakna banyak bank luar pesisir menawarkan perkhidmatan perbankan dalam talian, yang sangat sesuai untuk ekspatriat. Terdapat juga peningkatan bilangan bursa dan broker dalam talian yang membolehkan anda menguruskan portfolio anda di mana sahaja anda berada di dunia.


Perbankan darat tertakluk kepada peraturan cukai dan pertukaran asing negara di mana akaun itu diadakan. Bergantung pada saiz simpanan anda, dan rejim cukai bidang kuasa darat anda, harga yang anda bayar mungkin agak tinggi jika simpanan anda 'besar'. Oleh itu, jika anda berminat untuk mengurangkan pendedahan cukai anda, dan dengan tahap kerahsiaan yang lebih tinggi, masuk akal untuk memeriksa kemungkinan yang tersedia untuk anda di luar pesisir.

Walau bagaimanapun, perlu diperhatikan bahawa sesetengah negara, misalnya Amerika Syarikat, mengenakan cukai pendapatan di seluruh dunia apa sahaja status ekspatriasi anda. Dalam kes ini, anda perlu memastikan kedudukan yang dipegang oleh negara dari mana anda ekspatriat atau telah ekspatriat sebelum membuat keputusan.


Tidak, jika anda bijak. Adalah lebih baik untuk menganggap tawaran dan institusi yang kelihatan terlalu bagus untuk menjadi kenyataan dengan penuh curiga, kerana biasanya ia memang begitu! Anda harus memulakan penyelidikan anda dengan institusi yang telah lama established untuk memberi anda kerangka rujukan mengenai piawaian industri, dan berwaspada dengan kadar faedah atau faedah yang kelihatan luar biasa. Selain itu, semak reputasi bank yang anda rancang untuk berurusan dengan berbincang dengan orang lain dan memeriksa sumber media.


Dana pelaburan adalah kumpulan wang yang disumbangkan oleh sejumlah kecil atau besar penyumbang, pemegang unit, atau pemegang saham, yang dilaburkan dan diuruskan bagi pihak mereka. Mereka berkongsi hasil (atau kerugian) mengikut kadar sumbangan mereka setelah ditolak kos.


Dana bersama (mutual fund) adalah sebuah dana pelaburan yang dibahagikan kepada unit yang setara dengan saham. Unit-unit ini boleh dibeli dari dan dijual semula kepada pengurus dana, tetapi tidak didagangkan seperti saham. Nilai aset bersih per unit dana dikira dengan kerap. Banyak negara mempunyai rejim cukai yang menguntungkan untuk dana bersama, kerana ini menggalakkan penjimatan.


Dana pelaburan luar pesisir (offshore investment fund) adalah dana yang berpusat di bidang kuasa luar pesisir, walaupun istilah ini sering digunakan, mungkin secara tidak tepat, untuk menggambarkan dana yang berpusat di luar negara dengan cukai tinggi tertentu. Dana pelaburan luar pesisir tidak boleh dipasarkan di beberapa negara dengan cukai tinggi yang penting kecuali rejim pengawasan dan peraturannya diiktiraf oleh negara-negara tersebut sebagai memenuhi piawaian mereka. Secara amnya, ini bermakna jika anda melihat dana luar pesisir dipasarkan di negara dengan cukai tinggi, tingkah laku pelaburannya mungkin agak terhad, dan ini boleh mengehadkan kemampuannya untuk mencapai pulangan yang tinggi untuk pelabur.


Terdapat tiga fungsi yang berbeza. Penaja (promoter) adalah individu atau syarikat yang menubuhkan dana dan memasarkan dana tersebut; pengurus (manager) adalah individu atau syarikat yang menguruskan dana tersebut dari hari ke hari; dan penjaga (custodian) adalah individu atau syarikat yang memegang aset pelaburan bagi pihak pelabur. Di beberapa bidang kuasa, fungsi-fungsi ini perlu dilakukan oleh badan yang berasingan, tetapi di banyak tempat, dua atau lebih fungsi ini boleh digabungkan. Ketiga-tiga fungsi ini dibayar dengan yuran, biasanya berdasarkan nilai dana, tetapi kadang-kadang berdasarkan kejayaan.


Terdapat pelbagai jenis dana luar persisir, bahkan lebih banyak daripada dana dalam negara (yang berada di negara dengan cukai tinggi) yang sering kali terhad dengan peraturan tempatan untuk menawarkan jenis pelaburan yang kurang stabil. Terdapat dana bon luar pesisir, dana ekuiti, dana sektor, dana pasaran baru muncul, dana pasaran wang, dana lindung nilai, dana hartanah, dana pendapatan, dana modal dan banyak lagi.


Kerajaan di negara dengan cukai tinggi menggunakan pelbagai teknik untuk menggalakkan penjimatan untuk persaraan. Kadang-kala, sumbangan ke dalam pelan pencen adalah bebas cukai,sesetengah untuk keuntungan pelaburan dalam dana pencen adalah sepenuhnya atau sebahagiannya bebas cukai, dan sesetengah hasil daripada pelan pencen adalah sepenuhnya atau sebahagiannya bebas cukai. Tiada situasi di mana ketiga-tiganya tersedia secara serentak, tetapi salah dua daripada ketiga-tiganya kadang-kadang tersedia.


Pencen dalam negara biasanya menggabungkan faedah yang boleh diinsuranskan seperti pembayaran sekiranya berlaku kematian atau kecacatan bersama dengan sumbangan dana pencen untuk tujuan cukai. Di luar negara, tidak ada keperluan untuk melakukan ini, dan pelaburan pencen hanya bermaksud membina dana yang selamat dan cekap cukai yang boleh dibagikan mengikut masa dan tempat yang anda inginkan pada masa depan.

Membeli anuiti yang ditangguhkan adalah satu lagi cara untuk mencapai matlamat pencen. Ini jelas sangat selamat, tetapi kadar pulangan yang diandaikan oleh pembelian anuiti tidak mungkin menarik bagi pelabur luar pesisir biasa. Faedah yang boleh diinsuranskan boleh dibeli secara berasingan di tempat yang paling murah.



Anuiti adalah siri pembayaran tahunan atau bulanan yang ditawarkan oleh syarikat insurans sebagai balasan untuk pembayaran jumlah modal. Anuiti yang ditangguhkan bermula pada tarikh yang telah ditentukan pada masa hadapan, tetapi kadar pembeliannya ditetapkan pada permulaan kontrak. Oleh itu, sejumlah wang sekali gus boleh digunakan semasa hayat bekerja seseorang untuk membeli anuiti tetap pada waktu persaraan, walaupun kadar faedah mungkin berubah dalam masa tersebut.