Cela dépend du type de compte ou d'investissement que vous souhaitez demander. Vous pouvez effectuer des dépôts réguliers sur un plan d'investissement à partir de 500 USD par mois, tandis que les investissements forfaitaires dans des fonds offshore sont également possibles à partir de 30 000 USD.

Les différentes juridictions présentent des avantages différents. En fonction de vos objectifs, il peut être utile d'utiliser plusieurs juridictions différentes dans votre structure offshore.

Utiliser deux ou trois juridictions dans une structure offshore moyenne est très courant pour les investisseurs offshore substantiels. Par exemple, ils peuvent avoir une juridiction pour les sociétés, une autre pour le fiducie et une troisième pour le compte bancaire. Un agencement à trois niveaux comme celui-ci permet à votre structure offshore de tirer parti des lois de chaque pays et vous offre un niveau maximal de confidentialité.

Un fiducie fonctionne en prenant les actifs appartenant à la personne qui établit ("constitue") le trust et en les mettant entre les mains d'un administrateur. Un fiducie offshore est simplement un trust basé dans une juridiction offshore, dont les bénéfices ne sont généralement pas imposables dans cette juridiction.

Le fiduciaire suit normalement les souhaits du constituant. Les fiducies, qui reposent sur la common law anglaise vieille de 600 ans, sont régulièrement utilisés pour la protection des actifs offshore depuis près de 100 ans. Malheureusement, les pays à fiscalité élevée ont eu tout le temps de se défendre contre les fiducies, et leur utilité est aujourd'hui gravement compromise pour les résidents de bon nombre de ces pays.

Un modèle d'évaluation par arbitrage ou MEA (en anglais, arbitrage pricing theory ou APT) est conçu pour atteindre un certain nombre d'objectifs de planification successorale, avant et après le décès du constituant. Il s'agit notamment de planifier la préservation de sa succession contre divers risques qui menaceraient de dissoudre la succession si un ou plusieurs d'entre eux se matérialisaient. Un MEA est généralement établi dans une juridiction autre que le pays d'origine de l'immigrant.

La réglementation protège les investisseurs contre leur propre ignorance ou cupidité et protège contre le blanchiment d'argent – ce qui n'a rien à voir avec les investisseurs de bonne foi. Elle cherche également à empêcher les gestionnaires d'investissements de prendre des décisions risquées qui pourraient entraîner des pertes pour leurs clients. Les régulateurs estiment que les économies des personnes sont si importantes qu'elles doivent bénéficier d'une protection spéciale.

En tant qu'expatrié, vous avez vraiment le choix en matière d'investissement. Beaucoup de choses dépendent du régime fiscal de votre pays d'origine, mais en supposant que vous êtes non-résident pendant la durée de votre absence, vous êtes probablement dans une position idéale pour profiter des services financiers offshore d'une manière fiscalement avantageuse. En outre, de nombreux pays à fiscalité élevée offrent des possibilités d'investissement attrayantes et des allègements fiscaux aux personnes physiques et morales non résidentes.

En tant qu'expatrié, il est conseillé d'examiner la possibilité d'ouvrir un compte bancaire offshore, afin de profiter de l'efficacité fiscale et de la confidentialité relativement accrue qu'il offre. Aucun impôt n'est payable sur les intérêts générés par l'argent détenu sur un compte bancaire offshore (sauf si la directive européenne sur la fiscalité de l'épargne s'applique). Par conséquent, même si vous cherchez simplement un endroit où recevoir des fonds transférés depuis votre pays d'origine ou sur lequel verser votre salaire, cela vaut la peine d'y réfléchir.

Il existe différents types de comptes, en fonction de vos moyens et de vos besoins. Il s'agit notamment de comptes à accès immédiat avec possibilité d'utiliser une carte de crédit/débit, de comptes de dépôt à terme fixe avec des taux d'intérêt progressifs, et de comptes à taux fixe ou variable.

Ce serait l'idéal ! L'investissement dans un fonds signifie que vous pouvez choisir d'investir dans une catégorie particulière d'actifs sans avoir à examiner les caractéristiques de chacun d'entre eux individuellement. Si vous choisissez d'investir dans un fonds commun de placement offshore, la responsabilité de la gestion, de la maintenance et de l'administration est assumée par le promoteur, le gestionnaire et le dépositaire du fonds.

Si vous disposez d'une valeur nette liquide importante que vous souhaitez protéger pendant votre expatriation et après, un fiducie offshore pourrait être la solution, en complément de comptes bancaires offshore. Ce type de structure est davantage utilisé à des fins de protection des actifs que pour l'efficacité fiscale durant votre vie, car de nombreux pays à forte fiscalité ont désormais des législations conçues pour rendre les trusts offshore, au mieux, fiscalement neutres. Cependant, les avantages en termes de protection des actifs et la confidentialité accrue offerts par un fiducie offshore sont des caractéristiques utiles. Les trusts restent efficaces comme défense contre les droits de succession.

Un fiducie offshore fonctionne essentiellement en transférant le contrôle de vos actifs de vous (le constituant) à un dépositaire ou un fiduciaire qui gérera le trust dans le meilleur intérêt du ou des bénéficiaires. Cela peut être vous ou toute autre personne, groupe de personnes ou entité que vous spécifiez. Il est normal que les fiduciaires gèrent le trust conformément aux souhaits du constituant.

Il existe différents types de trusts pour différents objectifs, et vous aurez besoin d'une assistance professionnelle pour sélectionner le type approprié dans la juridiction adéquate. Si le régime fiscal de votre pays d'origine n'a pas encore de législation anti-évasion, et que vous espérez bénéficier d'avantages fiscaux en établissant un trust, vous utiliserez probablement un trust discrétionnaire. Dans ce cas, les fiduciaires ont un contrôle total sur la disposition des revenus et des actifs du fiducie. Vous pouvez néanmoins être nommé comme bénéficiaire, et les fiduciaires suivront toujours vos souhaits.

Bien sûr que vous le pouvez ! L'augmentation de la mondialisation et les avancées dans les techniques de cryptage ont permis à de nombreuses banques offshore d'offrir des services de banque en ligne, parfaitement adaptés aux expatriés. Il y a également un nombre croissant de plateformes d'échange et de courtiers en ligne qui vous permettent de gérer votre portefeuille où que vous soyez dans le monde.

La banque en interne est soumise aux règles fiscales et de change du pays où le compte est détenu. En fonction de la taille de vos économies et du régime fiscal de votre juridiction interne, le coût peut être assez élevé si vos économies sont « considérables ». Par conséquent, si vous souhaitez réduire votre exposition fiscale et bénéficier de niveaux de confidentialité relativement plus élevés, il serait judicieux d'examiner les possibilités disponibles offshore.

Cependant, il convient de noter que certains pays, comme les États-Unis, imposent les revenus mondiaux quelle que soit votre situation d'expatriation. Dans ce cas, vous devrez vérifier la position du pays d’où vous vous expatrierez ou dont vous vous êtes expatrié avant de prendre une décision.

Pas si vous êtes raisonnable. Il est toujours préférable de se méfier des offres et des institutions qui semblent trop belles pour être vraies, car c'est généralement le cas ! Commencez vos recherches par des institutions bien établies, qui vous donneront un cadre de référence pour les normes du secteur, et soyez sceptique à l'égard des taux d'intérêt ou des avantages qui vous semblent exceptionnels. Vérifiez également la réputation de la banque avec laquelle vous envisagez de traiter, en discutant avec d'autres personnes et en consultant les médias.

Un fonds d'investissement est une masse d'argent apportée par un petit ou un grand nombre de souscripteurs, de détenteurs de parts ou d'actionnaires, qui est investie et gérée en leur nom. Ils se partagent les produits (ou les pertes) au prorata de leurs souscriptions, après déduction des frais.

Un fonds commun de placement est un fonds d'investissement divisé en unités qui sont équivalentes à des actions. Celles-ci peuvent être achetées et revendues au gestionnaire du fonds, mais ne sont pas négociées en tant que telles. La valeur de l'actif net du fonds par unité est calculée fréquemment. De nombreux pays ont des régimes fiscaux favorables aux fonds communs de placement, car ils encouragent l'épargne.

Un fonds d'investissement offshore est un fonds basé dans une juridiction offshore, bien que ce terme soit souvent utilisé, peut-être à tort, pour décrire un fonds basé en dehors d'un pays à fiscalité élevée. Un fonds d'investissement offshore ne peut être commercialisé dans certains pays à fiscalité élevée importants que si son régime local de surveillance et de réglementation est reconnu par ces pays comme étant à la hauteur de leurs normes. D'une manière générale, cela signifie que si un fonds offshore est commercialisé dans un pays à fiscalité élevée, son comportement en matière d'investissement est probablement assez contraignant, ce qui peut limiter sa capacité à obtenir des rendements élevés pour les investisseurs.

Il existe trois fonctions distinctes. Le promoteur est la personne ou la société qui a créé le fonds et le commercialise; le gestionnaire est la personne ou la société qui le gère au jour le jour et le dépositaire est la personne ou la société qui détient les actifs d'investissement pour le compte des souscripteurs. Dans certaines juridictions, ces fonctions doivent être exercées par des organismes distincts, mais dans de nombreuses autres, deux ou plusieurs d'entre elles peuvent être combinées. Ces trois fonctions sont rémunérées par des frais, généralement basés sur la valeur du fonds, mais parfois aussi sur le succès.

Les fonds offshore sont très variés, encore plus que les fonds onshore (ceux des pays à fiscalité élevée) qui sont souvent limités par la réglementation locale à offrir des types d'investissement moins volatils. Il existe des fonds d'obligations offshore, des fonds d'actions, des fonds sectoriels, des fonds de marchés émergents, des fonds de marchés monétaires, des fonds spéculatifs, des fonds immobiliers, des fonds de revenus, des fonds de capitaux et bien d'autres encore.

Les gouvernements des pays à fiscalité élevée utilisent diverses techniques pour encourager l'épargne en vue de la retraite. Parfois, les cotisations aux régimes de retraite sont exonérées d'impôt, parfois les gains d'investissement dans les fonds de pension sont entièrement ou partiellement exonérés d'impôt et parfois les produits des régimes de retraite sont entièrement ou partiellement exonérés d'impôt. Ces trois possibilités ne sont nulle part réunies simultanément, mais il arrive que deux d'entre elles soient disponibles.

Les pensions Onshore regroupent généralement les prestations assurable telles que les paiements en cas de décès ou d'incapacité avec les contributions au fonds de pension pour des raisons fiscales. Offshore, il n'est pas pertinent de procéder ainsi ; l'investissement en pension consiste simplement à constituer un fonds sécurisé et fiscalement avantageux, qui peut être distribué lorsque et où vous le souhaitez à l'avenir.

L'achat de rentes différées est une autre manière d'atteindre un objectif de pension. Bien que cette option soit très sécurisée, les taux de rendement supposés par l'achat de rentes sont peu susceptibles d'être attrayants pour l'investisseur moyen à l'international. Les prestations assurable peuvent être achetées séparément là où elles sont les moins chères.

Une rente est une série de paiements annuels ou mensuels proposés par une compagnie d'assurance en échange du versement d'un capital. Une rente différée commence à une date future prédéterminée, mais le taux auquel elle est achetée est défini au début du contrat. Ainsi, une somme forfaitaire peut être utilisée pendant la vie active pour acheter une rente fixe au moment de la retraite même si les taux d'intérêt changent entre-temps.