FAQ sur l'assurance
Zone de couverture
Les régimes d'assurance maladie pour expatriés vous permettent de choisir la zone géographique de couverture souhaitée. Les assureurs proposent généralement une couverture pour les zones suivantes - Le monde entier - Monde entier à l'exclusion des États-Unis - Grande Chine (Chine, Macao, Hong Kong, Taïwan) - Chine continentale uniquement. Les primes d'assurance maladie sont influencées par la zone géographique de couverture souhaitée, la couverture incluant les États-Unis étant l'une des options les plus chères. Cela s'explique par les coûts élevés des soins de santé dans la région. Nous recherchons parmi les principales compagnies d'assurance maladie du monde pour vous fournir une couverture qui vous permettra de suivre un traitement avec n'importe quel médecin, dans n'importe quel hôpital, n'importe où dans le monde. Nos consultants seront toujours là pour vous aider à trouver la couverture et le plan d'assurance idéal pour vous et votre famille.
Réclamations
Les compagnies d'assurance médicale étrangères règlent les sinistres de trois manières différentes : 1. Pour les traitements hospitaliers programmés, l'assureur demande généralement à l'assuré de remplir un "formulaire de garantie de traitement" avant le traitement. Cela permet à l'assureur de contacter l'hôpital et de confirmer le paiement directement à l'hôpital. Dans le cas d'une hospitalisation d'urgence, la majorité des assureurs règlent les frais médicaux directement avec l'hôpital. Dans ce cas, il est conseillé à l'assuré de contacter l'assureur dès que possible pour organiser le règlement. 2. Dans certains pays, les compagnies d'assurance médicale étrangères ont l'habitude de mettre en place des réseaux de consultations externes directes, qui permettent à l'assuré de se rendre dans une clinique externe et de voir sa facture réglée directement par l'assureur, sans qu'il ait à payer les frais initiaux. 3. La procédure standard pour les traitements ambulatoires exige que l'assuré paie d'abord la facture médicale, puis soumette un formulaire de demande de remboursement et l'original du reçu à l'assureur. L'assuré est ensuite remboursé par la compagnie d'assurance médicale étrangère selon le mode de paiement convenu. Des problèmes peuvent parfois survenir lors de la soumission des demandes de remboursement. La raison la plus fréquente est un dossier incomplet, Il est de la responsabilité directe de l'intéressé de remplir correctement les documents, ce qui garantit un règlement rapide. Les affections préexistantes peuvent également poser des problèmes, car elles sont généralement exclues. Le client doit s'assurer que l'affection préexistante a été acceptée et qu'elle est incluse dans la police d'assurance médicale étrangère, faute de quoi le soin ne sera pas réglé.
Franchises
Lorsque vous choisissez un plan sur mesure, vous avez la possibilité d'inclure des franchises. Si vous choisissez une franchise de 300 livres sterling, par exemple, cela signifie que vous devrez payer la première tranche de 300 livres sterling d'un soin couvert au cours d'une période de couverture directement au centre de santé ou au praticien qui vous traite au moment du traitement. En d'autres termes, si vos frais de traitement s'élèvent à 600 livres, vous devrez payer 300 livres et le reste des frais sera pris en charge par l'assureur. En général, si vous choisissez une franchise, vous n'aurez à la payer qu'une seule fois au cours d'une même période de couverture. Par pathologie, pour chaque affection médicale nécessitant un traitement, l'assuré devra payer un pourcentage ou une somme fixe des frais de traitement. Par exemple, si une franchise de 50 $ est en vigueur, l'assuré devra payer les premiers 50 $ de traitement par pathologie. Si les frais de traitement s'élèvent à 150 dollars, l'assuré paiera 50 dollars et la compagnie d'assurance 100 dollars. Une fois les 50 dollars payés par l'assuré, tous les traitements ultérieurs seront pris en charge par la compagnie d'assurance. Toutefois, si l'assuré a besoin ultérieurement d'un traitement pour une autre affection, il devra à nouveau payer les 50 premiers dollars. Par an, la limite annuelle est la forme la plus courante de franchise dans les assurances maladie. Dans ce cas, une limite annuelle est convenue entre la compagnie d'assurance et l'assuré. L'assuré devra payer son traitement jusqu'à la limite annuelle convenue. Une fois le plafond atteint, la compagnie d'assurance est responsable de tous les coûts ultérieurs. Si une franchise de 100 $ est en vigueur, l'assuré devra payer les premiers 100 $ de traitement qu'il reçoit. La compagnie d'assurance sera ensuite responsable de tous les coûts ultérieurs. La coassurance est le plus souvent utilisée pour les soins dentaires et les soins de maternité. La coassurance est le montant que l'assuré est tenu de payer par la compagnie d'assurance sous la forme d'un pourcentage fixe. Si la coassurance est de 20 % et que le coût du traitement est de 100 $, l'assuré devra payer 20 $ (20 %).
Soins dentaires
Il est important de bénéficier de soins dentaires suffisants en tant qu'expatrié. Les frais dentaires peuvent être très élevés dans de nombreux pays et les expatriés ne sont souvent pas couverts par leur employeur pour ce type de traitement. Si les expatriés bénéficient de soins dentaires de la part de leur employeur, la couverture est souvent faible ou prend la forme d'une petite subvention. Les compagnies d'assurance imposent généralement un délai d'attente avant d'accepter toute demande de remboursement de traitements. Ce délai peut varier d'une compagnie d'assurance à l'autre et il est important de vérifier les conditions de la couverture de l'assurance dentaire. Presque toutes les compagnies d'assurance acceptent les problèmes dentaires préexistants. La majorité des individus sont susceptibles d'avoir subi des traitements tels que de simples obturations, des nettoyages de dents et des traitements de racines. Il est donc extrêmement rare qu'une personne n'ait pas de problèmes préexistants. Par conséquent, les compagnies d'assurance maladie couvrent la plupart des affections et des traitements dentaires après un certain temps. Les compagnies d'assurance proposent généralement deux niveaux de couverture dentaire afin de permettre au client de choisir la formule la plus adaptée. Soins dentaires courants; La couverture des soins dentaires dans le cadre de cette option comprend - Consultations et examens - Nettoyage des dents - radiographie - Anesthésie locale - Obturations simples - Traitement du canal radiculaire - Traitement d'urgence - Barre d'occlusion Traitement dentaire d'urgence Presque tous les problèmes dentaires majeurs et d'urgence sont couverts par cette option, y compris, mais sans s'y limiter, les traitements suivants : - Ajustement des dents - Traitement de la périodontite - Traitement de la gingivite - Bridgework et réparations - Couronnes provisoires, couronnes en porcelaine et couronnes en or - Traitement des membranes - Détartrage des racines
Évacuation d'urgence
Choisir le bon plan d'évacuation d'urgence ? Le choix du bon plan d'évacuation d'urgence est très important pour les expatriés et leurs familles. De nombreux pays disposent d'installations médicales et de capacités limitées pour fournir le niveau de traitement souhaité et, dans certains cas, nécessaire aux expatriés. Les polices d'assurance maladie comprennent souvent une disposition permettant aux expatriés d'être transportés en toute sécurité vers le pays acceptable le plus proche pour y recevoir un traitement d'urgence ou de retourner dans leur pays d'origine respectif. Cela permet de garantir que les expatriés assurés reçoivent le niveau de soins approprié et les meilleures installations lorsqu'ils en ont le plus besoin. L'évacuation médicale n'est couverte par une compagnie d'assurance que si elle est demandée par un médecin reconnu et acceptée par l'assureur. Il n'est simplement pas possible pour le patient d'exiger d'être évacué. Toute décision d'évacuation médicale doit être prise par un médecin et non pas à la seule demande du patient. Les expatriés à la recherche d'une assurance maladie devraient toujours considérer qu'il est nécessaire d'inclure une couverture d'évacuation d'urgence dans leur police d'assurance. Les coûts d'une telle évacuation, où que vous soyez, sont susceptibles d'être élevés. Nous conseillons toujours aux expatriés d'inclure une couverture pour l'évacuation d'urgence dans leur police d'assurance, quel que soit l'endroit où ils se trouvent dans le monde.
Exclusions
Toutes les polices d'assurance médicale contiennent des exclusions et celles-ci varient d'une compagnie d'assurance à l'autre. Il est donc important de vérifier auprès du représentant de l'assurance qu'il n'y a pas de malentendu concernant la couverture. Les exclusions les plus importantes concernent les maladies chroniques préexistantes dont le client a souffert ou pour lesquelles il a reçu un traitement avant de souscrire la police. Vous trouverez ci-dessous une liste des traitements qui figurent le plus souvent dans la section des exclusions d'un régime d'assurance médicale classique. Les affections suivantes ne sont généralement pas couvertes, sauf accord avec la compagnie d'assurance. - Affections développées à la suite d'un abus de drogues ou d'alcool - Soins expérimentaux ou non prouvés - Traitement ou test de fertilité - Chirurgie plastique et esthétique - Traitement des troubles psychologiques - Interruption de grossesse, sauf prescription médicale - SIDA ou maladies liées au VIH. - Contraception, y compris la stérilisation - Epidémies sous l'égide des autorités - Traitement de l'obésité - Dysfonctionnement sexuel - Blessures infligées lors de la commission d'un acte terroriste
Famille
Nos régimes d'assurance maladie familiale conviennent à tous les âges, sont payables annuellement et ont un renouvellement garanti. Nous ne calculons pas votre prime en fonction de votre nationalité ou de votre profession, mais en fonction de votre âge et de la zone géographique de couverture que vous souhaitez. Ces plans ne sont pas spécifiques à un pays, de sorte que, où que votre famille voyage, vous pouvez avoir l'esprit tranquille en sachant que leur santé et leur sécurité voyagent avec vous. Les régimes d'assurance maladie sont conçus pour les familles qui voyagent régulièrement à l'étranger et pour les familles expatriées. Nous approcherons les plus grandes compagnies d'assurance du monde en votre nom afin de nous assurer que vous bénéficiez de la couverture d'assurance maladie à l'étranger la plus appropriée et la plus rentable. Pour obtenir un devis d'assurance maladie pour votre famille, vous devez contacter nos conseillers à BlueStar AMG. Nous pouvons inclure une franchise pour vous aider à maintenir le coût de votre prime à un niveau bas et minimiser l'administration de la police. Les polices peuvent être conçues pour inclure les maladies chroniques, la maternité, les soins dentaires, l'évacuation médicale, la couverture des accidents personnels et de nombreuses autres garanties. Si vous souffrez d'une maladie préexistante, notre consultant médical négociera en votre nom pour vous faire bénéficier des meilleurs soins disponibles auprès des principales compagnies d'assurance maladie au monde.
Groupe
BlueStar AMG a développé de solide relations avec les fournisseurs d'assurance les plus respectés du monde. Ces relations permettent à nos consultants de faciliter la gestion de la couverture pour les employés à travers le monde, avec trois membres de groupe ou plus. Votre groupe peut être composé d'une entreprise, d'un club sportif ou social, voire simplement d'amis. Quelle que soit sa composition, nous pouvons vous offrir des réductions sur les mensualites de l'assurance médicale mondiale et personnaliser votre couverture selon votre groupe. Les plans d'assurance santé de groupe peuvent inclure des franchises/excédents pour maintenir vos primes basses et minimiser l'administration du plan. Nos conseillers peuvent adapter votre plan de groupe pour permettre aux employés de différents niveaux de bénéficier des avantages et de la couverture appropriés. Nous pouvons fournir aux expatriés du monde entier un devis d'assurance sur mesure. Pour obtenir votre devis, il vous suffit de remplir le formulaire de demande de groupe et nous vous contacterons dans les 24 heures pour discuter de vos besoins et vous fournir un devis gratuit. Si un individu quitte la police de groupe, de nombreux assureurs lui permettront de passer à un plan individuel tout en conservant la même couverture pour les conditions préexistantes. C'est un avantage significatif pour le titulaire de la police. Les polices d'assurance santé de groupe ne sont pas spécifiques à un pays, donc si un membre déménage dans un autre pays, il sera toujours couvert. En général, les plans de groupe offrent une meilleure couverture que les plans individuels, car votre police de groupe peut inclure la couverture des conditions préexistantes, tandis que les polices individuelles les excluent généralement.
Hospitalisation
Tous les plans d'assurance santé à l'étranger couvrent les soins médicaux hospitaliers nécessitant un séjour à l'hôpital. La plupart des chirurgies, même en tant que patient externe, sont également incluses dans cette couverture. Il est cependant conseillé de vérifier cela, car les conditions générales des assureurs internationaux peuvent varier. Les coûts liés à l'hospitalisation et à la chirurgie peuvent être élevés. Bien que la plupart des gens ne subissent une opération que deux ou trois fois au cours de leur vie, les coûts associés à une petite opération peuvent dépasser l'ensemble des primes d'assurance qu'ils paieront jamais. Les assureurs santé proposent des avantages facultatifs tels que les soins externes, dentaires et maternité, qui peuvent être ajoutés à la couverture hospitalière. Un plan ne couvrant que les soins hospitaliers est disponible auprès de la plupart des assureurs internationaux. Les avantages typiques de la couverture hospitalière incluent :
- Chambre d'hôpital semi-privée/privée
- Médicaments pour les patients hospitalisés
- Transplantation d'organes
- Chirurgie ambulatoire
- Frais de chirurgie, anesthésiste et salle d'opération
- Appareils chirurgicaux et prothèses
- Chambre de soins intensifs
- Frais d'ambulance
- Tests de laboratoire pour les patients hospitalisés, radiographies, tests diagnostiques, IRM, etc.
Individuel
Les relations que nous avons développées avec les principales compagnies internationales d'assurance maladie nous permettent d'offrir des tarifs réduits à nos clients, par rapport à une négociation directe avec l'assureur. Nos conseillers peuvent fournir des devis détaillés pour les expatriés du monde entier. Pour recevoir un devis complet d'assurance maladie individuelle, veuillez contacter nos conseillers. Nous pouvons vous conseiller des polices d'assurance maladie adaptées à vos besoins. Les polices peuvent être personnalisées pour vous permettre de bénéficier d'une couverture en cas d'hospitalisation uniquement pour tous vos besoins d'urgence et pour vous garantir une prime peu élevée. Nous pouvons également proposer des prestations supplémentaires, allant des soins ambulatoires aux soins dentaires. L'une des particularités de nos formules est que leur renouvellement est garanti. Cela signifie que vos frais médicaux seront couverts par l'assureur pendant toute votre vie. Vos primes changent généralement en fonction de votre âge, mais n'augmentent qu'en fonction de la moyenne. Quel que soit le nombre de sinistres ou de sinistres importants survenus l'année précédente, votre prime restera inchangée. Les primes d'assurance maladie individuelle ne dépendent pas de la nationalité ou de la profession, mais du pays de résidence et de l'âge. Si vous retournez dans votre pays d'origine ou si vous vous installez dans un autre pays, vous pouvez normalement prendre votre assurance avec vous et la couverture restera la même.
Local contre international
L'assurance maladie pour expatriés offre une couverture pour la région de résidence souhaitée ou à l'échelle mondiale. Les expatriés en Chine peuvent bénéficier d'une option pour la Chine continentale uniquement ou d'une option pour la Grande Chine comprenant des régions telles que Hong Kong et Macao. Nous conseillons vivement à nos clients d'envisager une couverture internationale, car elle leur permet de bénéficier de soins de santé et de la protection de leurs proches n'importe où dans le monde. Les raisons d'opter pour une couverture internationale sont les suivantes : 1. Les régimes d'assurance médicale locaux ne couvrent que le pays en question. Il est important de tenir compte du fait que les soins de santé dans le pays où vous travaillez peuvent être de moins bonne qualité que ceux dont vous bénéficiez dans votre pays d'origine. Si vous et vos proches devez vous rendre dans un autre pays disposant de meilleures installations médicales, vous devez vous assurer que votre couverture le prévoit. 2. La couverture internationale vous permet, à vous et à votre famille, de vous déplacer dans le monde entier tout en conservant votre régime d'assurance maladie. Votre désir et votre capacité à déménager et à profiter de la vie ne seront pas limités par vos besoins en matière d'assurance. 3. Les régimes internationaux d'assurance maladie permettent de disposer d'un plus grand nombre d'établissements et d'hôpitaux. En revanche, le choix d'une couverture spécifique à un pays limitera le nombre d'établissements à votre disposition et réduira le réseau de facturation directe. 4. Les assurances médicales internationales sont normalement renouvelables à vie. Les régimes spécifiques à un pays mettent souvent fin à la couverture au-delà d'un certain seuil d'âge. Par exemple, une police spécifique à un pays peut ne pas autoriser le renouvellement de la couverture pour les personnes âgées de plus de 65 ans en raison des contraintes financières propres au pays et du manque d'établissements adaptés aux personnes ayant dépassé ce seuil d'âge. 5. S'il est vrai que tous les assureurs prévoient des exclusions et des exemptions de couverture, la probabilité d'une exclusion pour diverses conditions est plus faible avec les formules qui offrent une couverture internationale, car elles disposent d'un plus large éventail d'installations pour le traitement. La limite financière de la couverture est également souvent beaucoup plus élevée, généralement plus d'un million de dollars américains. 6. Les primes de renouvellement des régimes d'assurance maladie nationaux sont généralement basées sur les demandes de remboursement de l'année précédente. En revanche, les primes d'une assurance maladie internationale sont généralement globales. Cela signifie que votre prime de renouvellement est basée sur les assurés du monde entier et qu'elle ne vous pénalise pas pour avoir présenté des demandes de remboursement l'année précédente. 7. La plupart des expatriés choisissent une couverture internationale pour la tranquillité d'esprit qu'elle leur procure, sachant qu'eux-mêmes et leurs proches seront en sécurité, quel que soit l'endroit où le travail ou la vie les mènera. 8. Une couverture locale peut sembler rentable à première vue, mais lorsque le malheur survient, vous risquez d'être redevable de frais que vous n'aviez pas envisagés à l'époque ou d'encourir ces frais à un endroit qui n'est pas couvert par votre couverture. Il est toujours préférable d'être prudent et de prendre des mesures pour protéger votre bien-être et celui de votre famille.
Ambulatoire
Les formules d'assurance maladie pour expatriés prévoient généralement deux types de couverture médicale. Les soins hospitaliers uniquement ou une combinaison de soins hospitaliers et ambulatoires. Les soins ambulatoires couvrent généralement les consultations et les traitements dispensés par un spécialiste ou un médecin lorsqu'une nuit à l'hôpital n'est pas nécessaire. La combinaison des soins hospitaliers et ambulatoires se traduira par une prime plus élevée, mais elle doit être comparée à la quantité de soins ambulatoires qu'une personne est prête à payer elle-même. Comme toutes les formules d'assurance maladie, l'offre de soins ambulatoires comprend également des exemptions. Les prestations typiques incluses dans un régime de soins ambulatoires sont les suivantes - les honoraires des médecins et des spécialistes - les médicaments sur ordonnance - Traitements alternatifs - Tests de diagnostic, y compris les radiographies - Soins à domicile - vaccins
Conditions de la politique
La police de votre régime d'assurance maladie doit vous fournir les informations essentielles suivantes : Qui est couvert ? La police d'assurance précise qui est couvert. Il s'agit du titulaire de la police d'assurance dont le nom figure dans tous les documents. Où êtes-vous couvert ? La zone de couverture est précisée dans les conditions de la police. Il peut s'agir d'une couverture internationale ou spécifique à un pays. Qu'est-ce qui est couvert ? Votre police définira et décrira les conditions de la couverture. Celles-ci comprennent les traitements, les tests et les équipements spécifiques dont vous bénéficierez en hospitalisation et en ambulatoire, ainsi que les garanties optionnelles telles que les soins dentaires. Les exclusions et les conditions préexistantes seront également définies. Quand la couverture prend-elle effet ? La date d'entrée en vigueur et la date d'expiration sont indiquées dans la documentation de la police.
Conditions préexistantes
Les maladies chroniques sont celles dont le patient ne se remettra pas et qui nécessitent des soins de santé sur une longue période. Les maladies cardiaques, le diabète, l'arthrite et l'asthme en sont des exemples. Bien qu'elles puissent être traitées et que leurs effets puissent être atténués, il n'existe pas de remède et elles nécessiteront un traitement pour le reste de la vie du patient. La plupart du temps, ces maladies touchent les personnes âgées et c'est l'un des facteurs qui entraînent une légère augmentation des primes pour les personnes qui souscrivent une assurance maladie à un stade avancé de leur vie. Pour les jeunes qui ont la malchance de contracter une telle maladie, il peut être difficile d'obtenir une assurance une fois qu'elle a été diagnostiquée. C'est une autre raison importante de s'assurer le plus tôt possible. Les régimes d'assurance médicale à l'étranger offrant une couverture complète, y compris pour les maladies chroniques, sont plus chers pour la raison évidente que l'assureur devra supporter des coûts plus élevés. Cependant, il est toujours avantageux pour une personne souffrant d'une telle maladie d'être assurée, car cela réduira le coût du traitement à long terme et garantira un niveau de soins satisfaisant. Les limitations générales sont les suivantes : Phases Aiguës uniquement. Il s'agit d'une condition qui se manifeste par une "poussée" ou qui nécessite un traitement spécial sur une courte période. Il est important que vous ayez négocié avec l'assureur la couverture de ces phases aiguës si elles sont susceptibles de se produire. Limite à vie : l'assureur acceptera une limite à vie pour les maladies chroniques. Si cette période atteint une date d'expiration, le traitement de ces affections cessera. Il est important que ce point soit clairement défini dans votre contrat d'assurance avec l'assureur. Limite annuelle : l'assureur appliquera une limite aux dépenses effectuées au cours de l'année. C'est de loin la limitation la plus courante appliquée par les assureurs. Vous disposerez d'une allocation fixe pour le traitement des affections chroniques, qui ne pourra pas être dépassée.
Vaccinations
Il est important de vérifier auprès de nos conseillers médicaux quels sont les assureurs qui proposent les vaccinations dans le cadre de leur assurance maladie. La politique de prise en charge varie d'un assureur à l'autre, mais il est essentiel pour tous les expatriés de s'assurer qu'ils peuvent recevoir les vaccins nécessaires pour eux-mêmes et leurs proches, en particulier lorsqu'ils voyagent dans certaines régions du monde. Les formules d'assurance maladie offrant une couverture internationale sont plus susceptibles de proposer des vaccins dans le cadre de leur police d'assurance en raison de la probabilité que ces vaccins soient nécessaires lors d'un séjour à l'étranger.