Las compañías de seguros médicos extranjeras liquidan los siniestros de tres formas diferentes, que son las siguientes: 1. Para los tratamientos programados en régimen de hospitalización, la aseguradora suele exigir al asegurado que rellene un "formulario de garantía de tratamiento" antes del tratamiento. Esto permite a la aseguradora ponerse en contacto con el hospital y confirmar el pago directamente al hospital. En caso de tratamiento hospitalario de urgencia, la mayoría de las aseguradoras pagarán los gastos médicos directamente al hospital. En este caso, es aconsejable que el asegurado se ponga en contacto con la aseguradora lo antes posible para acordar el pago. 2. Es práctica habitual en algunos países que las compañías de seguros médicos extranjeras establezcan redes de asistencia ambulatoria directa, en virtud de las cuales el asegurado puede acudir a una clínica ambulatoria y que la factura se liquide directamente con la aseguradora sin que el asegurado tenga que pagar la cuota inicial. 3. El procedimiento estándar para el tratamiento ambulatorio requiere que el asegurado pague inicialmente la factura médica y después presente un formulario de reclamación y el recibo original al proveedor de seguros. A continuación, el asegurado será reembolsado por la compañía de seguros médicos extranjera a través del método de pago acordado. Reclamaciones sobre siniestros En ocasiones pueden surgir problemas al presentar las solicitudes de reembolso. El motivo más frecuente es la documentación incompleta. Cumplimentar la documentación correctamente es responsabilidad directa del interesado y garantizará una liquidación rápida. Las enfermedades preexistentes también pueden causar problemas, ya que suelen estar excluidas. El cliente debe asegurarse de que la enfermedad preexistente ha sido aceptada y está incluida en la póliza de seguro médico extranjero; de lo contrario, no se liquidará el siniestro.

Cuando seleccione un plan a medida, tendrá la opción de incluir franquicias. Si eligiera una franquicia de 300 £, por ejemplo, significa que tendrá que pagar las primeras 300 £ de un siniestro cubierto en un periodo de cobertura directamente al centro de salud o facultativo que le atienda en el momento del tratamiento. Esto significa que si los costes de su tratamiento equivalen a 600 £, usted pagará 300 £ y el resto de los costes los cubrirá la aseguradora. Normalmente, si se elige una franquicia, sólo tendrá que pagarla una vez durante un único periodo de cobertura. Por enfermedad Por cada enfermedad que requiera tratamiento, el asegurado deberá pagar un porcentaje o una cantidad fija de los costes del tratamiento. Por ejemplo, si está en vigor una franquicia de 50 $, el asegurado tendrá que pagar los primeros 50 $ del tratamiento por enfermedad. Si los costes del tratamiento ascienden a 150 $, el asegurado pagaría 50 $ y la compañía de seguros 100 $. Una vez que el asegurado haya abonado los 50 $, la compañía de seguros se hará cargo de todos los tratamientos posteriores. Sin embargo, si más adelante el asegurado requiere tratamiento para otra enfermedad, deberá abonar de nuevo los primeros 50 $ de los costes. Por año El límite anual es la forma más común de franquicia presente en los seguros de enfermedad. En este caso, la compañía de seguros y el asegurado acuerdan un límite anual. El asegurado deberá pagar su tratamiento hasta el límite anual acordado. Una vez alcanzado el límite, la compañía de seguros se hará cargo de todos los demás gastos. Si está en vigor una franquicia de 100 dólares, el asegurado deberá pagar los primeros 100 dólares del tratamiento que reciba. A partir de ese momento, la compañía de seguros se hará cargo de todos los demás gastos. Coseguro El coseguro es más frecuente en las prestaciones dentales y de maternidad. El coseguro es la cantidad que el asegurado debe pagar a la compañía de seguros como porcentaje fijo. Si existe un coseguro del 20% y el coste del tratamiento es de 100 $, el asegurado deberá pagar 20 $ (20%).

Es importante tener suficiente atención dental como expatriado. Los costes dentales pueden ser muy elevados en muchos países y los expatriados no suelen estar cubiertos por sus empleadores para dicho tratamiento. Si los expatriados reciben atención odontológica de su empresa, la cobertura suele ser escasa o consistir en una pequeña subvención para sufragar los gastos. Las compañías de seguros suelen tener un periodo de espera antes de aceptar reclamaciones por tratamientos. Este periodo puede variar de una compañía de seguros a otra, por lo que es importante comprobar las condiciones de la cobertura del seguro dental. Casi todas las compañías de seguros aceptan problemas dentales preexistentes. Es probable que la mayoría de las personas se hayan sometido a tratamientos como empastes sencillos, limpiezas dentales y tratamientos radiculares. Por tanto, es extremadamente raro que el individuo no tenga ninguna afección preexistente. Por ello, los seguros de enfermedad cubren la mayoría de las enfermedades y tratamientos dentales una vez transcurrido un periodo de tiempo. Las compañías de seguros suelen ofrecer dos niveles de cobertura dental para que el cliente pueda elegir el plan más adecuado. Tratamiento dental rutinario La cobertura dental de esta opción incluye - Consultas y exámenes - Limpieza dental - Radiografías - Anestesia local - Empastes sencillos - Tratamiento de conducto - Tratamiento de urgencia - Barra de oclusión Tratamiento dental de urgencia Casi todos los problemas dentales graves y de urgencia están cubiertos por esta opción, incluidos, entre otros, los siguientes tratamientos: - Ajuste de dientes - Tratamiento de Periondontitis - Tratamiento de la gingivitis - Puentes y reparaciones - Coronas provisionales, coronas de porcelana y fundas de oro - Tratamiento de Membranas - Raspado radicular

¿Cómo elegir el Plan de Evacuación de Emergencia adecuado? Seleccionar el Plan de Evacuación de Emergencia adecuado es muy importante para los expatriados y sus familias. Muchos países tienen instalaciones y capacidades médicas limitadas para ofrecer el nivel preferido y, en algunos casos, necesario de tratamiento que necesitan los expatriados. Los paquetes de seguros de salud suelen incluir una disposición por la que los expatriados pueden ser transportados de forma segura al país aceptable más cercano para recibir tratamiento de emergencia o de vuelta a sus respectivos países de origen. Esto garantiza que los expatriados asegurados reciban el nivel adecuado de atención y las mejores instalaciones cuando más lo necesitan. La evacuación médica sólo será cubierta por una compañía de seguros cuando sea solicitada por un médico reconocido y acordada por la aseguradora. No es posible que el paciente simplemente exija ser evacuado. Cualquier decisión sobre la evacuación médica debe ser tomada por un facultativo y no sólo a petición del paciente. Los expatriados que busquen un seguro médico siempre deben considerar necesaria la inclusión de la cobertura de evacuación de emergencia en un paquete de seguros. Es probable que los costes de una evacuación de este tipo, esté donde esté, sean elevados. Siempre aconsejamos a los expatriados que incluyan un nivel de cobertura de evacuación de emergencia en un paquete de seguros, independientemente del lugar del mundo en el que se encuentren.

Todas las pólizas de seguro médico contienen exclusiones, que varían de una compañía de seguros a otra. Por lo tanto, es importante consultar con el representante del seguro para asegurarse de que no hay malentendidos en cuanto a la cobertura. Las exclusiones más importantes son las enfermedades crónicas preexistentes que el cliente haya padecido o por las que haya recibido tratamiento antes de suscribir la póliza. A continuación figura una lista de los tratamientos que suelen aparecer en la sección de exclusiones de un seguro médico típico. Por lo general, no se proporcionará cobertura para las siguientes afecciones, a menos que se acuerde con la compañía de seguros. - Afecciones desarrolladas debido al consumo abusivo de drogas o alcohol - Cuidados experimentales o no probados - Tratamiento o pruebas de fertilidad - Cirugía plástica y estética - Tratamiento de trastornos psicológicos - Interrupción del embarazo salvo prescripción médica - SIDA o enfermedades relacionadas con el VIH - Anticoncepción, incluida la esterilización - Epidemias dirigidas por las autoridades - Tratamientos de la obesidad - Disfunción sexual - Lesiones infligidas al cometer un acto terrorista

Nuestros planes de seguro médico familiar son adecuados para todas las edades, se pagan anualmente y tienen renovación garantizada. No calculamos su prima en función de su nacionalidad o su ocupación, sino que la prima depende de su edad y de la zona geográfica de cobertura que desee. Estos planes no son específicos de un país, por lo que, viaje donde viaje su familia, puede tener la tranquilidad de que su salud y seguridad viajan con usted. Los planes de seguro médico están diseñados para familias que viajan al extranjero con regularidad y familias expatriadas. Nos pondremos en contacto con las principales compañías de seguros del mundo en su nombre para asegurarnos de que obtiene la cobertura de seguro médico en el extranjero más adecuada y rentable. Para obtener un presupuesto de seguro médico para su familia, póngase en contacto con nuestros asesores de BlueStar AMG. Podemos incluir un deducible (franquicia) para ayudar a mantener bajos los costes de su prima y minimizar la administración de la póliza. Las pólizas pueden diseñarse para incluir enfermedades crónicas, maternidad, asistencia dental, evacuación médica, cobertura de accidentes personales y muchas otras prestaciones. Si padece una enfermedad preexistente, nuestro asesor médico negociará en su nombre para conseguirle la mejor asistencia disponible de las principales compañías de seguros médicos del mundo.

BlueStar AMG ha desarrollado sólidas relaciones con los mayores y más respetados proveedores de seguros del mundo. Estas relaciones permiten a nuestros asesores ayudar a administrar la cobertura de empleados de todo el mundo con tres o más miembros de grupo. Su grupo puede ser entre una empresa, club deportivo o club social. Incluso puede ser simplemente entre amigos. Independientemente de ello, podemos ofrecer descuentos en primas de seguros médicos globales y personalizar su cobertura para cualquier grupo en el que encaje. Los planes de seguro médico de grupo pueden incluir franquicias/excesos para mantener sus primas bajas y minimizar la administración del plan. Nuestros asesores pueden adaptar su plan de grupo para que los empleados de distintos niveles reciban las prestaciones y la cobertura adecuadas. Podemos proporcionar a los expatriados de todo el mundo un presupuesto de seguro a medida. Para recibir su presupuesto, sólo tiene que rellenar el formulario de solicitud de información sobre grupos y nos pondremos en contacto con usted en un plazo de 24 horas para analizar sus necesidades y facilitarle un presupuesto gratuito. Si una persona abandona la póliza de grupo, muchas aseguradoras le permitirán cambiar a un plan individual y mantener la cobertura de las enfermedades preexistentes. Se trata de una ventaja significativa para el titular de la póliza. Las pólizas de seguro médico de grupo no son específicas de un país, por lo que si un afiliado se traslada a otro país, seguirá estando cubierto. Los planes colectivos suelen ofrecer mejor cobertura que los individuales. Esto se debe a que su póliza de grupo puede incluir cobertura para enfermedades preexistentes, mientras que las pólizas individuales suelen excluir las enfermedades preexistentes.

Todos los planes de seguro médico en el extranjero cubren la asistencia médica hospitalaria que requiere estancia en el hospital. La mayoría de las intervenciones quirúrgicas, incluso ambulatorias, también están incluidas en este nivel de cobertura. No obstante, conviene comprobarlo, ya que las condiciones de los proveedores de seguros internacionales pueden variar. Los costes relacionados con la hospitalización y la cirugía pueden ser elevados. Aunque la mayoría de la gente sólo se somete a una operación dos o tres veces en su vida, los costes de una pequeña intervención pueden ser superiores a todas las primas de seguro que pagará. Los seguros de enfermedad ofrecen prestaciones opcionales, como asistencia ambulatoria, dental y de maternidad, que pueden añadirse a la cobertura de hospitalización. La mayoría de los proveedores de seguros médicos internacionales ofrecen un plan sólo para pacientes hospitalizados. Las prestaciones típicas de la cobertura de hospitalización incluyen: - Habitación de hospital semiprivada/privada - Medicina hospitalaria - Trasplante de órganos - Cirugía ambulatoria - Gastos de cirugía, anestesista y quirófano - Aparatos quirúrgicos y prótesis - Sala de cuidados intensivos - Gastos de ambulancia - Hospitalización Pruebas de laboratorio, radiografías, pruebas diagnósticas, resonancia magnética, etc.

Las relaciones que hemos desarrollado con las principales compañías de seguros médicos internacionales nos permiten ofrecer tarifas reducidas a nuestros clientes, en comparación con el trato directo con la aseguradora. Nuestros asesores pueden proporcionar presupuestos detallados para expatriados en todo el mundo. Para recibir un presupuesto completo de seguro médico individual, póngase en contacto con nuestros asesores. Podemos asesorarle sobre pólizas de seguro de enfermedad adaptadas a sus necesidades. Las pólizas pueden personalizarse para permitir una cobertura sólo para pacientes hospitalizados para todas sus necesidades de emergencia y para garantizar una prima baja. También podemos ofrecer prestaciones adicionales a un plan, desde asistencia ambulatoria hasta planes dentales. Una característica especial de nuestros paquetes es que los planes tienen renovación garantizada. Esto significa que sus gastos médicos estarán cubiertos por la aseguradora durante toda su vida. Sus primas cambiarán normalmente a medida que aumente su edad, pero sólo subirán con la media. Independientemente del número de siniestros o de siniestros importantes que se hayan producido el año anterior, su prima seguirá siendo la misma. Las primas del seguro de enfermedad individual no dependen de la nacionalidad ni de la profesión, sino de su país de residencia y su edad. Si regresa a su país de origen o se traslada a otro país, normalmente puede llevarse su plan y la cobertura seguirá siendo la misma.

El Seguro de Salud para Expatriados ofrece cobertura para su zona de residencia deseada o a escala mundial. Los expatriados en China pueden disfrutar de una opción sólo para China continental o la de Gran China, que incorpora zonas como Hong Kong y Macao. No obstante, aconsejamos encarecidamente a los clientes que examinen la cobertura internacional, ya que le permite llevar su asistencia sanitaria y la protección de sus seres queridos a cualquier parte del mundo. Entre las razones para elegir la cobertura internacional figuran 1. Los planes de seguro médico locales sólo ofrecen cobertura en el país especificado. Es importante tener esto en cuenta, ya que la asistencia sanitaria en el país en el que trabaja puede ser de peor calidad que en su país de origen. Si surge la necesidad de que usted y sus seres queridos vayan a otro país con mejores instalaciones médicas, debe asegurarse de que su cobertura lo contempla. 2. La cobertura internacional le permite a usted y a su familia desplazarse por todo el mundo sin renunciar a su plan de seguro médico. Su deseo y capacidad de trasladarse y disfrutar de la vida no se verán limitados por sus necesidades de seguro. 3. Los planes de seguro médico internacionales le permiten disponer de una gama más amplia de instalaciones y hospitales. Seleccionar un plan de cobertura específico para un país, por el contrario, limitará el número de instalaciones disponibles para usted y reducirá la red de facturación directa. 4. Los planes médicos internacionales suelen ser renovables de por vida. Los planes específicos de un país suelen poner fin a la cobertura a partir de una determinada edad. Por ejemplo, una póliza específica de un país puede no permitir renovaciones para personas mayores de 65 años debido a limitaciones financieras específicas del país y a la falta de instalaciones adecuadas para personas por encima de ese umbral de edad. 5. Si bien es cierto que todas las aseguradoras tienen exclusiones y exenciones de la cobertura, la probabilidad de exclusión por diversas afecciones es menor en los paquetes que ofrecen cobertura internacional, ya que disponen de una gama más amplia de instalaciones para el tratamiento. El límite financiero de la cobertura también suele ser mucho más elevado, normalmente superior al millón de dólares estadounidenses. 6. Las primas de renovación de los planes de seguro médico específicos de cada país suelen basarse en los siniestros del año anterior. Mientras que un paquete de seguro médico internacional suele ser una cifra agregada. Esto significa que su prima de renovación se basa en los asegurados de todo el mundo y no le penaliza por haber hecho reclamaciones el año anterior. 7. La mayoría de los expatriados eligen la cobertura internacional por la tranquilidad que les da, sabiendo que ellos y sus seres queridos estarán seguros dondequiera que el trabajo o la vida les lleve. 8. La cobertura local puede parecer rentable en un principio, pero cuando ocurre lo desafortunado, puede que tenga que hacer frente a costes que no había considerado en su momento o puede que incurra en estos costes en algún lugar fuera de su cobertura. Siempre es mejor prevenir y tomar medidas para proteger su bienestar y el de su familia.

Los paquetes de seguros médicos para expatriados suelen ofrecer dos tipos de cobertura médica. Sólo hospitalización o una combinación de cobertura de hospitalización y ambulatoria. La asistencia ambulatoria suele cubrir las consultas y tratamientos proporcionados por un especialista o médico cuando no es necesaria una noche en el hospital. La combinación de asistencia hospitalaria y ambulatoria dará lugar a una prima más elevada, pero debe compararse con la cantidad de asistencia ambulatoria que la persona esté dispuesta a pagar por sí misma. Como todos los seguros de enfermedad, la prestación de asistencia ambulatoria también incluye exenciones. Las prestaciones típicas que se incluirían en un plan de asistencia ambulatoria incluyen: - Honorarios de médicos y especialistas - Medicamentos con receta - tratamientos alternativos - Pruebas diagnósticas, incluidas radiografías - Enfermería a domicilio - Vacunas

La póliza de su seguro médico debe indicarle la siguiente información vital: ¿Quién está cubierto? La póliza de seguro especificará quién está cubierto. Se trata del titular de la póliza, cuyo nombre se incorporará a toda la documentación. ¿Dónde está cubierto? El área de cobertura se especificará en las condiciones de la póliza. Puede ser una cobertura internacional o específica de un país. ¿Qué está cubierto? Su póliza definirá y resumirá las condiciones de cobertura. Incluirán los tratamientos, pruebas y servicios específicos que recibirá en régimen hospitalario y ambulatorio, así como las prestaciones opcionales, como la asistencia dental. También se definirán las exclusiones y las enfermedades preexistentes. ¿Cuándo empieza la cobertura? La fecha de inicio y vencimiento figuran en la documentación de la póliza.

Las enfermedades crónicas son aquellas de las que el paciente no se recupera y requieren asistencia sanitaria durante un largo periodo. Algunos ejemplos son las enfermedades del corazón, la diabetes, la artritis y el asma. Aunque pueden tratarse y mitigar sus efectos, no tienen cura y requerirán tratamiento durante el resto de la vida del paciente. Lo más probable es que estas enfermedades afecten a personas mayores, y éste es uno de los factores que provocan un ligero aumento de las primas para quienes contratan un seguro de enfermedad en una etapa avanzada de la vida. Para los jóvenes que tienen la mala suerte de contraer una enfermedad de este tipo, puede ser difícil conseguir un seguro una vez diagnosticada. Esta es otra razón importante para asegurarse lo antes posible. Los planes de seguro médico en el extranjero con cobertura completa, incluidas las enfermedades crónicas, son más caros por la razón obvia de que la aseguradora incurrirá en más gastos. Sin embargo, sigue siendo beneficioso para alguien con una enfermedad de este tipo estar asegurado, ya que reducirá el coste del tratamiento a largo plazo y garantizará un nivel de atención satisfactorio. Las limitaciones generales suelen ser: Sólo fases agudas. Esto es, cuando una enfermedad "brota" o requiere un tratamiento especial durante un breve periodo de tiempo. Si es probable que esto ocurra, es importante que haya negociado la cobertura con la aseguradora. Límite vitalicio. La aseguradora acordará un límite de por vida para las enfermedades crónicas. Si este periodo llega a una fecha de caducidad, cesará el tratamiento de dichas afecciones. Es importante que este punto esté claramente definido en el contrato con la aseguradora. Límite anual. La aseguradora aplicará un límite a los gastos durante el año. Esta es, con mucho, la limitación más común que aplican las aseguradoras. Tendrá una cantidad fija para el tratamiento de enfermedades crónicas que no podrá superar.

Es importante comprobar con nuestros asesores médicos qué aseguradoras ofrecen vacunas en sus paquetes de seguros médicos. La política de oferta varía entre los proveedores, pero es esencial para todos los expatriados asegurarse de que pueden recibir las vacunas necesarias para ellos y sus seres queridos, especialmente cuando viajan a ciertas regiones del mundo. Los paquetes de seguros de salud con un nivel internacional de cobertura son más propensos a ofrecer vacunas como parte de su póliza de seguro debido a la probabilidad de que éstas sean necesarias durante su estancia en el extranjero.